“0首付购房存在诸多风险和不笃定性maose，非可握续的购房时势。”

近日，南宁市住房和城乡建造局发布“对于市十五届东谈主大五次会议第6号代表提议的回话”，其中提到首套住房0首付问题，称存在金融、法律、还款压力等多重风险，引发市集热诚。

在商品房销售中，0首付、低首付本人就是违章操作，并时常伴跟着开拓商垫资、三方融资、首付贷等时势。但实际中，此类“灰色操作”一直数见不鲜，记者采访了郑州、南宁、贵阳等多地楼市，均有款式以低首付、以致0首付为噱头进行营销。

业内东谈主士暗示，对购房主谈主来说，0首付低首付风险并不小，因为这种非往往操作属于明令退却的违章行动。对于尚未批贷的，可能面对着无法批贷的风险；对于如故发生的违章贷款行动，可能面对被提前破除贷款条约，条件购房主谈主提前全额还款的风险。

首付款“灰色操作”仍存

镌汰买房首付比例、镌汰置业门槛，是本轮地产战略的“重头戏”。

自央行“517新政”三箭王人发后，各地链接跟进落地实施信贷战略。对二线及以下城市来说，平直探至战略底线成为标配：即首套房最低首付比例不低于15%，二套房最低首付款比例不低于25%，取消贸易性个东谈主住房贷款利率战略下限。

买房首付款一两成，如故是很低的比例。但在实际中，为了刺激销售，不少楼盘游走在战略灰色地带，平直宣传并操作低首付、零首付，试图以更低首付款引诱购房者。

7月30日，郑州一房产中介对记者暗示，当地少见个楼盘都能操作“低首付”。

“第一种时势同样高评高贷。”他称，比如有款式当今“首付1万上车”，总房款是100万，购房者只需付1万首付，剩余99万沿途贷款。因为银行最高贷款比例是85%，相配于按备案价约120万去苦求贷款，内容上开拓商只卖一百万，贷出来的钱简直掩饰总房款。

在郑州楼市，上述“灰色操作”并非初度出现。早在昨年，便有报谈称当地不少新盘推出“0首付”营销，即首付一分钱无用付、全额走贷款，因楼盘原先价钱高、当今价钱低，按照原价位贷款的话，相配于作念高贷款，贷款部分就能掩饰当前的总房价。

但内容上maose，“高评高贷”是一种波及骗贷的犯警行动。记者在盘问太原一位中介门店店永劫，该东谈主士直言“高评高贷”是犯警的，我方门店从来不经手这类款式及业务。

低首付的另一种时势是“首付分期”，上述郑州中介称，比如总价100万的屋子，首付款15万，前期购房者先付5万元，剩余的分期支付。“这种时势下，前两三年还款压力会相比大，除了偿还往往月供，还要把分期部分还清，跟第三方机构贷款的话，也会有一定的至极利息。”

低首付、0首付操作并非只在郑州，南宁也少见个楼盘声称不错操作，只不外时势是“返现”。

“比如首付款15万，开拓商能返现13～15万，因为每套房源返现的金额不同，有的能作念到0首付，有的则是低首付。”当地一中介暗示，操作起来很快，比如今天订了房，在售楼部签条约交首付款时，开拓商会把钱打到购房者关联东谈主士账户上，用来支付首付。

记者立地盘问了三个款式，均暗示可操作此类“返现”。“比如首付只需两万五，包括维修基金等，开拓商会返一部分钱给客户，但不是平直打到其账户上，要到家属大要一又友何处，再转给客户用作首付款。这种时势下，月供会稍稍高少许。”

贵阳一位中介也暗示，当地存在不错低首付买房的款式，一种是比如款式备案价高、当今降价了，便把差额部分补贴到首付里，另外即是平直返现，购房者交首付后，开拓商便把钱复返来一部分；另一种即是首付分期，把首付款在一两年内还清。

大家领导背后重重风险

买房低首付、0首付听起来是“低廉事”，但因此发生纠纷的不在少数。

在东谈主民网指令留言板上，便有天津市民暗示，我方曾在地铁房、零首付、施济物业费的“劝诱”下，认购了一套房产，随后发现该企业存在多半法则纠纷，思退房却被充公了定金。

对此官方回复称，退定金问题波及条约纠纷，如有争议提议两边协商，协商不行可通过法则门道搞定，运用部门已和谐开拓商搞定此问题；纰谬宣传的问题，已责成市集监管局进行探询核实，当前核查正在进行中，会在规依期限内见告。

还有宁波市民暗示，我方购买了当地一套新址，款式痛快低首付仅需2万元，贷款按揭通事后，开拓商将首付款打到本东谈主卡里，再刷入开拓商账户。关联词，该操作并未平直写入购房条约中，经查询此类行动属于严重违章，加剧了自身购房风险。

对此官方回复暗示，上述购房者反应的情况属实，住建局已条件建造单元限期整改，并对网签权限进行了赶走，当前建造单元反馈如故整改完成。

浙江银保监局曾发文领导称，部分中介机构以“零首付购房”为钓饵，违章从事房产转押套取银行信贷资金行动，购房主谈主看似“零首付”购得房产，内容却因前期作念高房价、支付劳动费和税费等，承担了远高于房产内容市集价值的欠债，以致面对个东谈主信息败露、涉嫌犯警等风险。

广西银保监局曾经发文暗示，常见的“零首付”套路，一种是开拓商向滥用者痛快，在贷款披发后将首付款沿途“返现”，一种是开拓商或探讨金融公司将首付款借给购房者，条件购房者在律例时安分分期还款，收取利息大要手续费。滥用者时常被开拓商“打折”“返现”等字眼蒙蔽，忽略了屋子本人的市集价值，以及开拓商能否委果赐与返还的风险。

暴力小说

北京金诉讼师事务所主任王玉臣讼师对记者暗示，从商品房销售的角度来看，0首付、低首付的时势是违章的，时常伴跟着开拓商垫资、融资、首付贷等操作，本人就是明令退却的。

早在2017年的《住房城乡建造部东谈主民银行银监会探讨部署方法购房融资和加强反洗钱责任》中，就明确律例严禁房地产开拓企业、房地产中介机构违章提供购房首付融资，严禁互联网金融从业机构、小额贷款公司违章提供“首付贷”等购房融财富品或劳动，严禁房地产中介机构、互联网金融从业机构、小额贷款公司违章提供房地产场外配资。

王玉臣暗示，从银行贷款角度看，要是果然是0首付，那意味着根底不适合银行贷款及放贷圭臬，可能存在违章骗取银行贷款的行动。购房主谈主风险也不小，对于如故发生的违章贷款行动，可能面对着被提前破除贷款条约、提前全额还款的风险。

“0首付、低首付的时势看起来似乎莫得手续费，但为了实时支付剩余首付款，有些东谈主通过滥用贷、金融机构、小额贷公司、中介筹措资金，既会产生新资本，又会产生更多融资风险。尤其是有些机构提供的融资利滚利，一不留意就会掉入金融陷坑。”他暗示。

日前南宁市住建局也暗示，0首付购房存在多重风险。对于购房者来说，0首付意味着购房初期不需要支付任何首付款项，固然购房初期压力镌汰，但内容上可能承担更高的贷款额度。二是存在金融风险。对于银行等金融机构来说，0首付购房增多了贷款爽约的风险。三是可能存在法律风险，可能引发非法集资、乱来等犯警行动。

对此王玉臣提议称，购房者一定要充分评估我方的资金智商，千万不要看前期资本低就贸然购房。要是发现开拓商存在此类行动，可向当地市集监管局、住建部门等进行投诉，还可向当地的金融监管局进行投诉，银行也应当加强贷款审批经管。

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孙梦凡

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